บทความ » เริ่มต้นลงทุนระยะยาวอย่างรอบด้าน

เริ่มต้นลงทุนระยะยาวอย่างรอบด้าน

3 กุมภาพันธ์ 2021
569   0

เริ่มต้นลงทุนระยะยาวอย่างรอบด้าน

เริ่มต้นลงทุนระยะยาวอย่างรอบด้าน หลายปีมานี้คนไทยสนใจการลงทุนมากขึ้นเรื่อยๆ 10 ปีที่ผ่านมามูลค่ากองทุนรวมมีสินทรัพย์เพิ่มขึ้นเป็น 4 ล้านล้านบาท โตขึ้น 3 เท่าจากปี 2553 (ข้อมูลจากสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์)  

แต่ไม่ว่าจะลงทุนไปเท่าไร หากเกิดเรื่องไม่คาดฝันขึ้น เงินที่ลงทุนมาก็อาจจะหมดไปกับเรื่องฉุกเฉิน หัวใจของการลงทุนในปัจจุบันเลยต้องบริหารความเสี่ยงและความไม่มั่นคงในชีวิตด้วย ถึงจะบริหารชีวิตและการเงินได้ครบทุกมิติ 

ลงทุนให้งอกเงย ต้องควบคู่วางแผนการเงินระยะยาว

การบริหารการเงินยุคใหม่จะดูแค่การลงทุนอย่างเดียวไม่ได้แล้ว แต่ต้องคำนึงถึงสิ่งไม่คาดฝัน ทั้งช่วงเจ็บป่วย หรือวิกฤตที่อาจจะมาถึงตัวอย่างไม่คาดคิด ซึ่งการจะรับมือกับความไม่แน่นอนก็ต้องเพิ่มความมั่นคงและภูมิคุ้มกันทางการเงินให้พร้อมเสมอ 

ทางเลือกที่เหมาะสำหรับการสร้างเกราะจากเหตุการณ์ไม่คาดฝัน ที่นิยมกันทั่วโลกคือประกันภัย ไม่ว่าจะประกันชีวิต ประกันสุขภาพ หรือประกันภัยอื่นๆ ที่จะช่วยวางแผนการเงินในระยะยาว ซึ่งจะช่วยให้ใช้ชีวิตในวันนี้ได้อย่างสบายใจและส่งต่อความมั่งคั่งอย่างยั่งยืน

ซึ่งในปัจจุบันความต้องการที่จะตอบโจทย์ทั้งด้าน การบริหารความเสี่ยงและการลงทุนระยะยาวมีมากขึ้น และจะดีกว่าไหมถ้าสามารถนำประกันชีวิต และการลงทุนมารวมอยู่ในผลิตภัณฑ์เดียวกัน?

รู้จัก Unit Linked คุ้มครองครบ-พร้อมเลือกลงทุนเองได้ 

หลายคนอาจเริ่มคุ้นชื่อ Unit Linked หรือประกันชีวิตควบการลงทุน ที่ตอนนี้ในไทยก็มีหลายบริษัทประกันชีวิตเปิดขายไปแล้ว และได้รับการตอบรับจากลูกค้าค่อนข้างดีด้วย เห็นได้จากปี 2562 มีเบี้ยรับตรงปีแรกรวมสูงถึง 10,323 ล้านบาท* 

ฟีเจอร์หลักของ Unit Linked คือมีทั้งสร้างความมั่นคงของครอบครัวจากทุนประกันชีวิต โดยบางแบบประกันของ Unit Linked สามารถปรับ เพิ่ม/ลด ความคุ้มครองได้ตามความจำเป็นในแต่ละช่วงวัยได้อีกด้วย

และสร้างความมั่งคั่ง เพราะเบี้ยประกันส่วนหนึ่งลูกค้าสามารถเลือกลงทุนในกองทุนรวมที่ต้องการตามที่บริษัทกำหนดไว้ได้ ซึ่งในระยะยาวลูกค้าจะมีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นจากมูลค่าหน่วยลงทุนที่เลือกเอง 

ขณะเดียวกัน กรมธรรม์ Unit Linked ถือว่ายืดหยุ่นมาก เพราะส ามารถลงทุนเพิ่มผ่านการใส่เบี้ยประกัน เพิ่มเติมพิเศษ (Top Up Premium) และ หากจำเป็นต้องใช้เงินก็สามารถถอนเงินบางส่วนจาก กรมธรรม์ได้ด้วย

ที่สำคัญไม่ได้ล็อกว่าต้องลงทุนกองทุนรวมใดกองหนึ่งตลอดไป แต่สามารถปรับเปลี่ยน กองทุนรวมได้ ตามเงื่อนไขของกรมธรรม์นั้น เรียกว่า Unit Linked เหมาะสำหรับ การวางแผนการเงินระยะยาว ที่ความต้องการในแต่ละช่วงชีวิตมีการเปลี่ยนแปลงตลอดเวลา

AIA Infinite Wealth Prestige เปิดประตูสู่การลงทุนระดับสากล

แต่จะซื้อประกัน Unit Linked สักตัว เราต้องดูความมั่นคงของบริษัทผู้ให้ประกัน และผลงานความน่าเชื่อถือในการบริหารการลงทุนด้วย โดยบริษัทที่ออก Unit Linked มาน่าสนใจใน พ.ศ.นี้ ต้องยกให้ เอไอเอ ประเทศไทย เพราะตั้งแต่ปี 2552 เอไอเอ ประเทศไทย เป็นเจ้าแรกในไทยที่เริ่มขายประกัน Unit Linked และเติบโตอย่างต่อเนื่อง 

ขณะเดียวกันขาการลงทุน เอไอเอ ยังตั้ง บลจ.เอไอเอ (ประเทศไทย) นอกจากการสร้างความเชื่อมั่นให้ลูกค้าเรื่องการลงทุนในทุกมิติ ยังมีวัตถุประสงค์เพื่อออกแบบกองทุนให้เหมาะสมกับสินค้า Unit Linked

ล่าสุดเปิดตัวแบบประกัน ‘AIA Infinite Wealth Prestige’ ผ่านความร่วมมือกับพาร์ตเนอร์ระดับสากลอย่าง Baillie Gifford, BlackRock และ Wellington Management ที่จะพัฒนากองทุนรวมต่างประเทศเป็นพิเศษสำหรับลูกค้าเอไอเอ โดยจะตอบ 2 โจทย์หลักคือ การวางแผนส่งต่อความมั่งคั่ง และเตรียมพร้อมการเกษียณ 

จุดเด่นคือ 1. อุ่นใจจากทุนประกันชีวิตที่สามารถส่งต่อให้คนข้างหลังได้ทันทีถ้าเกิดเหตุไม่คาดคิด 2. ถึงเป้าหมายการเงินจากการเลือกพอร์ตการลงทุนได้ 3 ระดับ ตามความเสี่ยงการลงทุนที่ลูกค้ารับได้ พอร์ตการลงทุน 3 ระดับ แบ่งเป็น

  • AIA Global Aggressive Allocation Fund (ความเสี่ยงสูง)
  • AIA Global Moderate Allocation Fund (ความเสี่ยงปานกลาง)
  • AIA Global Conventional Allocation Fund (ความเสี่ยงต่ำ)

ด้านการลงทุนในแต่ละพอร์ตการลงทุน มีการบริหารสัดส่วนและนโยบายโดย บลจ.เอไอเอ (ประเทศไทย) ผนวกกับกองทุนที่อยู่ในแต่ละพอร์ตก็ถูกบริหารโดยผู้จัดการกองทุนระดับโลก เรียกได้ว่ามีผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนดูแลถึง 2 ชั้น

ทั้งนี้ สำหรับความคุ้มครองเริ่มต้นที่ 15 ล้านบาท และมีระยะเวลาการชำระเบี้ยที่หลากหลาย ได้แก่ 5 ปี, 10 ปี, 15 ปี และ 20 ปี 

สำหรับผลประโยชน์พิเศษอื่นๆ ลูกค้าจะได้รับโบนัสพิเศษยามเกษียณอีก 0.25% ของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วย ลงทุนของเบี้ยประกันภัยหลัก** และได้รับสิทธิพิเศษเพิ่มเติมจากการเป็นสมาชิก AIA Prestige Club เช่น ส่วนลดสำหรับลูกค้าที่มีสุขภาพมาตรฐานและสุขภาพดีกว่ามาตรฐาน (20% และ 30% ตามลำดับ)

สุดท้ายแล้ว การบริหาร การเงินการลงทุน สุขภาพ และชีวิตให้รอบด้าน ต้องไม่ลืมบริหารความเสี่ยงด้วย ให้ AIA Infinite Wealth Prestige เป็นเครื่องมือบริหารความเสี่ยงให้ใช้ชีวิตได้ง่ายขึ้น สบายใจยิ่งขึ้น หากสนใจผลิตภัณฑ์ประกัน AIA Infinite Wealth Prestige สามารถศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ http://bit.ly/AIAInfiniteWealthPrestige

*รายงานสถิติธุรกิจประกันชีวิตประจำปี 2562, TLAA

**เมื่อผู้เอาประกันภัยอายุครบ 55 ปี ณ วันครบรอบปีกรมธรรม์ และกรมธรรม์มีผลบังคับอย่างน้อย 10 ปี และ ชำระเบี้ยฯ หลักครบทุกงวด หรืออย่างน้อย 10 ปี ทั้งนี้ กรณีหยุดพักชำระเบี้ยประกันภัย จะไม่ได้ รับสิทธิโบนัสพิเศษยามเกษียณ

บทความอื่นๆ ทำความรู้จัก PicoSureⓇ เลเซอร์มาแรง กู้หน้าหมอง